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Crédit immobilier
La durée moyenne des prêts immobiliers s’est établie à 230 mois, soit + 2 mois depuis le déclenchement de la crise Covid-19.
Pour la production de crédits, mars et avril avait été très perturbés, la chute s'est amplifiée en mai.
Taux moyen
1,25%
| 15 ans | 20 ans | 25 ans |
| | | | | | |
| 1,07 | 1,26% | 1,51% |
Durée
230 Mois
 |
Niveau élevé pour la moyenne des durées. |
Activité des marchés
 |
La chute s'amplifie en mai. |
Pour approfondir
Ce sont les emprunteurs du 4ème groupe ne présentant pas en général les meilleurs profils (niveaux des revenus et de l’apport personnel, durée des crédits octroyés, …) qui connaissent l’augmentation la plus forte : depuis décembre 2019, leur taux a augmenté de l’ordre de 25 points de base, quelle que soit la durée à l’octroi. Le taux proposé à ces emprunteurs est donc, maintenant, de 30 points supérieur à la moyenne de leur famille.
Le coût du risque a été augmenté pour ces ménages, comme les recommandations du HCSF le suggéraient. En revanche, la hausse des taux intervenue depuis décembre 2019 est deux fois moindre pour les emprunteurs du 1er groupe dont le profil est jugé moins porteur de risques.
Le 1er groupe rassemble les 25% d’emprunteurs dont le taux est le plus bas (valeurs des taux inférieures au 1er quartile, Q1). Et le 4ème groupe, les 25% d’emprunteurs dont le taux est le plus élevé (valeurs des taux supérieures au 3ème quartile, Q3). Le 2ème groupe rassemble donc les 25% d’emprunteurs dont le taux est compris entre Q1 et la médiane. Et le 3ème groupe, les 25% d’emprunteurs dont le taux est compris entre la médiane et Q3.
Taux moyen
Les taux remontent
1.25%
Moyenne sur l'ensemble des marchés
Après un premier trimestre durant lesquels le taux moyen n’avait fait que grappiller de 1 à 2 points de base chaque mois, il s’est élevé de 7 points de base en mai en réponse à la montée des risques et de l’incertitude sur les évolutions macroéconomiques et financières à venir.
Cette remontée met ainsi un terme aux deux années durant lesquelles le taux moyen s’était régulièrement maintenu sous l’inflation.
| Préts du secteur concurrentiel |
Taux moyen |
Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
| Décembre 2019 |
1.12 |
0.88 | 1.05 | 1.31 |
| Mai 2020 | 1.25 | 1.07 | 1.26 | 1.51 |
Durée
Valeur moyenne élevée
230 mois
Moyenne sur l'ensemble des marchés
En mai, la durée moyenne des prêts immobiliers s’est établie à 230 mois, soit une augmentation de 2 mois sur la moyenne depuis le déclenchement de la crise Covid-19.
ACTIVITÉ
DES MARCHÉS
Chute amplifiée en mai
Evolution de la production
Avec le déclenchement de la crise du Covid-19, le mois de mars a été très perturbé. La production a alors chuté en avril et la chute s’est amplifiée en mai.
Le rythme d’évolution de l’activité en témoigne.
| ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDIT (HORS RACHATS DE PRÊTS) |
MONTANT DE PRODUCTION DE CRÉDITS |
NOMBRE DE PRÊTS BANCAIRES ACCORDÉS |
|
Evolution en ryhtme trimestriel glissant |
- 41,0 % | - 39,7 % |
COÛT RELATIF MOYEN
Le coût relatif parvient au niveau le plus élevé constaté avec 4.6 années de revenus.
INDICATEUR DE SOLVABILITE
Alors que les conditions de crédit se dégradent et que la hausse des prix des logements se poursuit, l’indicateur de solvabilité de la demande se redresse. La transformation des clientèles contribue à cela, avec la hausse de l’apport personnel (donc un recours au crédit moins intense) et l’augmentation des revenus moyens des nouveaux ménages qui rentrent sur le marché.
Identité observatoire
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.
L’Observatoire est né de la synergie entre Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.
Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.
L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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